Расчет при покупке квартиры

Способы расчетов при покупке квартиры: 8 основных варианта

Расчет при покупке квартиры

Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 28 сентября 2017. Время чтения 7 мин.

Купля-продажа недвижимости – это сделка, при которой продавец за денежную плату передает покупателю право собственности на квартиру с последующей регистрацией в Росреестре.

Виды расчета

Расчет при покупке квартиры может осуществляться с помощью банка, нотариуса или без привлечения третьих лиц. При этом каждый из способов имеет свои особенности.

Таблица 1. Основные способы расчета при покупке квартиры

Вид расчетаОпределение
Наличный расчетФактическая передача наличных денежных средств продавцу
Материнский капиталПогашение части суммы за квартиру средствами материнского капитала
ИпотекаПокупка квартиры с помощью ипотечного кредитования
Банковский аккредитивБанковский счет, перевод денежных средств с которого осуществляет сам банк
Банковская ячейкаСохранение денежных средств в банковском сейфе до момента завершения сделки
Депозит у нотариусаПеревод денег от покупателя к продавцу с помощью банковского счета нотариуса
Рассрочка платежаРасчет за покупку квартиры частями с минимальной переплатой
Банковская картаБезналичный перевод средств на банковскую карту продавца после завершения сделки

Наличный расчет

Оплата наличными – самый небезопасный способ, применяемый при расчете квартиры. При его использовании одна сторона (покупатель) передает другой стороне (продавцу) денежные средства в размере полной стоимости жилья.

Примечание. С 1 января 2014 года государством запрещены наличные расчеты на сумму свыше 600 000 рублей. Поэтому сделки купли-продажи недвижимости наличным способом возможны только до указанной суммы.

Плюсы:

  1. Быстрое получение требуемой суммы покупателем на руки.
  2. Отсутствие необходимости оплаты банковских расходов по переводу денежных средств.

Однако передача крупных сумм наличными чревата последствиями, при которых существует большой риск обмана как со стороны продавца, так и покупателя. Особенно в рискованном положении находится продающая сторона, заинтересованная в получении денег.

Минусы:

  1. Вероятность недействительных (подделанных купюр).
  2. Сложность в подсчете наличных.
  3. Если денежные средства передаются продавцу после подачи документов в Росреестр, существует вероятность, что в регистрации права собственности могут отказать. В этом случае покупатель рискует остаться без квартиры и денег.
  4. После регистрации прав собственности недобросовестный покупатель может отказаться от передачи денежных средств. В этом случае не избежать судебного разбирательства, поскольку продавец может потерять и деньги, и квартиру.

Чтобы обезопасить себя при наличном способе расчета, сторонам сделки следует:

  • внести условия о способе оплаты в договоре купли-продажи;
  • передавать деньги только после получения регистрации прав собственности;
  • написать расписку о получении денежных средств.

Материнский капитал

Государство предоставляет льготные возможности для семей с двумя и более детьми. При покупке квартиры на материнский капитал можно погасить часть суммы за счет его средств. Для этого:

  1. Владелец сертификата обращается в Пенсионный Фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала на приобретение жилья.
  2. После рассмотрения заявки (до 30 дней) денежные средства будут перечислены на расчетный счет продавца недвижимости.

Примечание. Передача денег в этом случае осуществляется только безналичным способом. Поскольку наличными средствами материнский капитал не выдается.

Плюсы:

  1. Законный способ расчета.
  2. Отсутствие рисков.

Минусы:

  1. Оплатить покупку можно при соблюдении определенных условий, так как приобретение квартиры за счет средств материнского капитала предполагает, что в ней будет жить несовершеннолетний ребенок. Поэтому органы опеки следят за тем, чтобы новое жилье было не хуже предыдущего.
  2. Пенсионный орган может отказать в переводе средств капитала.

Если покупатель берет ипотеку для приобретения квартиры, то форма расчетов может быть разной, поскольку в них принимает участие банк-кредитор.

При этом продавец получает сумму полностью. Деньги за квартиру могут передаваться ему несколькими способами:

  • наличными (через ячейку);
  • безналичным расчетом (банк персонально договаривается с продавцом об условиях перевода).

Плюсы:

  1. Продавец не несет ответственности по выплате ипотеки покупателем.
  2. В случае если покупатель нарушит условия ипотечного кредитования, санкции по отношению к продавцу применяться не будут. Покупатель будет нести долговые обязательства по отношению к банку.

Минус: банк-кредитор может потребовать от продавца дополнительных бумаг для доступа к ячейке с деньгами.

Банковский аккредитив

Данный вариант передачи денег заключается в том, что покупатель открывает банковский счет, на который переводит всю сумму, необходимую для покупки квартиры. При этом:

  • Денежные средства банк переводит после совершения сделки.
  • Для перевода продавцу необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие регистрацию сделки.

Плюсы:

  1. Является безопасным способом расчета.
  2. Минимальный риск потери денег.
  3. Перевод осуществляется непосредственно банком.
  4. Ответственность по переводу денежных средств банк берет на себя.

Примечание. В случае неправомерной выдачи денег продавцу или покупателю банк возмещает убытки пострадавшей стороне.

Минус: высокая стоимость услуги. Сторонам придется заплатить комиссию за каждую операцию (открытие счета, транзакция, обналичивание и т. д.).

Банковская ячейка

Рисунок 1. Банковская ячейка

Аренда банковской ячейки считается одним из самых безопасных способов при расчете за квартиру.

Она осуществляется путем помещения денежной суммы в ячейку, доступ к которой продавец получит после завершения сделки. При этом:

  1. Продавец, покупатель и банк оформляют совместный договор на аренду ячейки.
  2. Деньги помещаются в ячейку в присутствии продавца.

Примечание. Сделка считается завершенной не с момента подписания договора, а после перехода прав собственности (путем регистрации в Росреестре) новому владельцу.

Перед помещением денег в ячейку контрагенты подписывают соглашение, в котором обговаривают все нюансы:

  • сумму;
  • сроки получения денег;
  • доступ к ячейке;
  • особенности передачи прав на недвижимость;
  • и иные условия (обговариваемые по решению сторон).

Плюсы:

  1. надежный способ передачи денег;
  2. гарантия оплаты для продавца;
  3. безопасная сделка (в случае ее расторжения никто из участников не сможет присвоить деньги или недвижимость путем обмана).

Минус: необходимость оплаты аренды банковской ячейки.

по теме:

Депозит у нотариуса

Депозит у нотариуса – это способ передачи денег за покупку жилья, при котором расчеты по сделке производятся через банковский счет нотариуса. При этом:

  1. Перед регистрацией сделки нотариус принимает денежные средства у покупателя.
  2. Перечисляет их на счет продавца после регистрации прав собственности на квартиру.

Примечание. После вступления в силу 29 декабря 2014 года федерального закона №457-ФЗ нотариусам даны официальные полномочия на предоставление услуг по депозиту денежных средств при расчетах по сделкам.

Условия перевода денег на депозит нотариуса и передачи их продавцу указываются в специальном соглашении о денежных расчетах. Стороны подписывают этот документ вместе с договором купли-продажи квартиры.

Плюсы:

  1. полностью безопасная сделка;
  2. низкая стоимость за услугу (1500 рублей);
  3. отсутствие рисков;
  4. проведение всей сделки в одном месте (в офисе нотариуса).

Минус:

  1. Расчет депозитом у нотариуса возможен только при условии заверения у него договора купли-продажиквартиры.
  2. Возможен отказ в предоставлении данной услуги.

Примечание. Депозит при заключении сделки купли-продажи квартиры предоставляется только с согласия нотариуса.

Рассрочка платежа

Рассрочка платежа – это способ расчета, при котором покупатель делает первоначальный взнос за покупку квартиры, а затем выплачивает оставшиеся денежные средства частями. При этом платежи вносятся:

  • ежемесячно;
  • равными суммами;
  • в соответствии с установленным графиком платежей.

Плюсы:

  1. Удобные условия погашения долга для покупателя.
  2. Минимальная переплата (по сравнению с ипотекой).

Минусы:

  1. На жилье накладывается обременение.
  2. В случае отказа покупателя от погашения долга на квартиру накладывается взыскание.

Примечание. При платеже в рассрочку квартира переходит в собственность покупателя только после погашения суммы долга.

Банковская карта

Перевод денег с помощью банковской карты осуществляется покупателем после регистрации права собственности на квартиру. При этом он очень похож на наличный метод оплаты. Разница заключается лишь в безналичном способе передаче денежных средств.

При этом у них общие риски – велика вероятность обмана одной из сторон сделки.

Плюсы:

  1. удобный способ расчета;
  2. мгновенная переча денег.

Риски:

  1. ненадежный метод оплаты;
  2. вероятность обмана как со стороны покупателя, так и продавца.

Иные способы

Помимо перечисленных, существуют иные методы оплаты сделки купли-продажи. Их особенность – схожесть с популярными способами расчета. Но, как правило, ими пользуются реже всего.

Банковский счет эскроу

Расчет с помощью банковского счета эскроу – относительно новый способ, применяемый при оплате покупки жилья. Он заключается в том, что:

  • Покупатель открывает счет эскроу в банке.
  • Переводит на него сумму, равную стоимости квартиры.
  • После завершения сделки банк выдает продавцу деньги со счета.

Этот способ схож с аккредитивом, однако имеет особенности:

  • Банк блокирует денежные средства на счете эскроу до выполнения обязательств по договору купли-продажи квартиры.
  • Покупатель не может распоряжаться деньгами, находящимися на счете.
  • Если сделка не состоялась, счет эскроу закрывается (после определенного срока), а денежные средства со счета возвращаются покупателю квартиры.

Плюсы:

  1. безопасная сделка;
  2. минимальные риски;
  3. гарантированный расчет с покупателем;
  4. деньги выдает непосредственно банк.

Минусы: комиссия за банковские услуги.

Отсрочка платежа

Этот способ схож с рассрочкой платежа. Разница заключается в переносе срока уплаты за товар на определенный период, который обязательно оговаривается между двумя сторонами. При этом на жилье накладывается обременение.

Порядок проведения:

  1. Покупатель подает документы в Росреестр, но расчет не производит. Право собственности регистрируется с залогом в пользу продавца.
  2. После расчета покупатель подает заявление о снятии обременения.

Примечание. При таком способе покупатель – собственник квартиры, но распоряжаться ей не может до полной оплаты.

Плюсы:

  1. Полная гарантия законности сделки.
  2. Удобство расчета для покупателя.

Минус: риск неполной оплаты.

Источник: https://yakapitalist.ru/imushhestvo/8-variantov-rascheta-za-kvartiru/

Основные ошибки при передаче денег за квартиру

Расчет при покупке квартиры

Расплачиваясь наличными, покупатель рискует суммой в несколько миллионов рублей, поэтому стоит помнить основные правила безопасности.
 

Существует несколько способов расплатиться за квартиру. Можно использовать банковскую ячейку – это безопасно и прозрачно. Договор в этом случае считается выполненным после государственной регистрации права собственности. Стороны подписывают специальное соглашение, где оговариваются все нюансы: доступ, условия получения средств, оплата услуг банка и прочее.
 

Другим способом является аккредитив. При этом используется безналичный расчет. После завершения сделки и подтверждения ее факта банк переводит со специального счета деньги продавцу. Для получения средств бывший собственник должен предоставить в банк нужные документы. Аккредитив стоит дороже, так как банк несет больше издержек: открывает счет, переводит и обналичивает деньги.
 

Мы же расскажем об оплате наличными. Данный способ еще не ушел в прошлое, как кажется многим, он часто используется в регионах. И, конечно, здесь существует огромное количество рисков. Потерять миллионы во время сделки – крайне нежелательно.
 

Если наличными, то как?
 

С самого начала при покупке недвижимости стоит задуматься о посреднике: лицо (организация), через которое пойдут деньги, должно иметь хорошую репутацию. Различные аферисты действуют под видом риэлторов и нотариусов.

Ставка здесь большая – миллионы, поэтому недостатка в мошенниках в этой сфере не предвидится.

Лучше не экономить на комиссии и работать с известным и зарекомендовавшим себя агентством недвижимости, которое дорожит своей репутацией.
 

Можно ли расплатиться за квартиру сразу же? Уж очень хочется почувствовать себя собственником нового жилья
 

До регистрации права собственности риск потерять деньги очень высок. Риэлторы говорят, что в Москве таким образом почти уже не расплачиваются.

Сама сделка происходит так: покупатель и продавец встречаются, подписывают договор, рассчитываются, а уже после отправляют все документы в Росреестр.

После чего покупателю остается лишь ждать, пока пройдет регистрация, чтобы стать законным владельцем недвижимости.
 

Важно понимать, что в Росреестре могут остановить оформление сделки, если окажется, что квартира находится под арестом или в залоге. Чтобы вернуть деньги в данной ситуации, придется потратить, как минимум, время и нервы.
 

Остается и еще один существенный момент – нет гарантий перехода прав к новому владельцу. За время, пока происходит регистрация, продавец может «передумать» и изменить решение. Закон не запрещает это делать. Стоит отметить, что здесь есть лазейка для мошенников.

Многие продавцы квартир просят занизить в бумагах стоимость, для того чтобы заплатить меньше налогов. Обычно мошенники планируют следующую ситуацию: допустим, семейная пара покупает двухкомнатную квартиру за 8 млн рублей, а ее собственник просит в договоре указать 6 млн – это для него важный момент, так как удается экономить на налоге.

Покупатели соглашаются, подписывают договор и сдают бумаги на регистрацию. Сразу после этого продавец подает заявление и отказывается от регистрации. Уже через суд он добивается признания сделки недействительной, возвращает свою квартиру и отдает покупателям только ту сумму, которая прописана в договоре.

В результате мошенник прикарманит себе 2 млн рублей, а у покупателей шансов доказать свою версию крайне мало.
 

Продавец просит сразу внести значительную часть платежа, говорит – ему очень нужны деньги. Стоит ли идти навстречу?
 

Стоит относиться к таким просьбам с настороженностью. Если продавец просит большую предоплату (от половины суммы), то с большой долей вероятности занимается мошенничеством.

Злоумышленники снимают квартиру, документы на нее подделывают и публикуют объявление о продаже квартиры значительно ниже рыночной цены. Скидку они мотивируют «сложной жизненной ситуацией» или скорым отъездом хозяев за границу.

Покупателю при таком варианте предлагается заключить предварительный договор и внести задаток. Ну а после того, как продавец получает деньги, найти его уже не представляется возможным.
 

При нормальной же ситуации продавец просит внести небольшие деньги, например, 5% стоимости, для того чтобы в случае срыва сделки получить компенсацию морального ущерба.
 

Хорошо, ну а что дальше? Просто передать деньги?
 

Лучше вносить деньги при свидетелях и  составить при этом расписку. Юристы советуют во всех случаях, связанных с передачей наличных (аванс, задаток, основной платеж), когда деньги передаются от покупателя к продавцу, подкреплять оформлением расписки.

Без этой бумаги жулик-продавец может отправиться в суд и попытаться вернуть жилье, сообщив всем, что он не получил ни копейки. С подобными аферами юристы часто встречаются в своей практике.

Например, кто-то из покупателей может понадеяться на честность продавца либо аферисты специально втираются в доверие к покупателю. Чем вы будете подтверждать факт оплаты?
 

Расписка является доказательством оплаты и исполнения обязательств. Также ею удостоверяется исполнение всех условий сделки и суммы. Нужно написать, что передается, кем и за что, также надо обозначить конкретную сумму. Неплохо поставить на этой бумаге подпись свидетеля, а лучше – двух. Эти люди будут подтверждать подлинность расписки в случае судебного разбирательства.
 

Где лучше провести сделку?Имея на руках большую сумму денег, вы подвергаетесь дополнительному риску. Это только кажется, что бандитские налеты, как и «черные риэлторы», остались в 90-х. Криминальная хроника регулярно пополняется новостями о жертвах разбойных нападений.

Преступники могут напасть и днем. Известны нападения рядом с офисами агентств недвижимости, когда жертв избивают бейсбольными битами. Сумку с деньгами легко вырвать из рук жертвы, убежать и скрыться в людном потоке в центре города.

Также стоит добавить, что мошенники могут действовать и при передаче денег через банковскую ячейку. Чаще всего главным условием доступа к ней является предъявление банковскому служащему выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), которая подтверждает сам факт сделки.

Эту бумагу опытные мошенники могут подделать.

Чтобы не попадать в подобные ситуации (при этом, не прибегая к безналичным способам платы) лучше:

– рассказывать о времени и месте сделки только проверенным людям;

– договариваться о встрече в охраняемых офисах или прочих проверенных местах в светлое время суток;

– для посредничества или за консультациями обращаться только в известные и проверенные агентства недвижимости.

Источник: https://www.cian.ru/stati-osnovnye-oshibki-pri-peredache-deneg-za-kvartiru-218383/

Покупка квартир: как снизить риски при расчёте

Расчет при покупке квартиры

Как производится оплата при покупке квартиры? Этот вопрос обговаривается индивидуально, участниками сделки. Если недвижимость приобретается через агентство недвижимости, то проблем обычно не возникает. Риэлторы полностью курируют сделку, в том числе и момент когда производится расчёт.

У такого варианта, только один недостаток, риэлторы получают за свои услуги звонкой монетой. При этом «навариваются» они обычно на покупателях, включая свои комиссионные в стоимость жилья.

В это статье, мы расскажем вам, как происходит оплата при сделках с недвижимостью. Рассмотрим способы оплаты и то, каким образом лучше производить расчёт.

«Живые» деньги

Самый простой способ — это приобрести квартиру за наличный расчёт. В этом случае оговоренная сумма просто передаётся из рук в руки участниками договора.

Расчёт при покупке квартиры наличностью может производиться двумя способами: предоплатой и по факту. Первый вариант более приемлем для продавца. Ведь он получает всю сумму сразу, соответственно может приобретать новую жилплощадь или потратить деньги на личные нужды. Покупатели неохотно идут на такой шаг, ведь именно они рискуют остаться без денег.

Если продавец ставит обязательным условием предоплату, не стоит пугаться и подозревать человека в мошенничестве. Ситуации в жизни бывают разные, но необходимо по максимуму постараться обезопасить сделку.

Факт передачи денег нужно подтвердить официально, лучше всего делать это в нотариальной конторе или взять с продавца расписку. Сумма полученных денег указывается прописью, обязательно прописываются целевое назначение средств и паспортные данные продавца. Расчёт производится в присутствии свидетелей.

Для покупателя оптимальным вариантом будет оплатить квартиру после получения свидетельства государственной регистрации. Кстати, таким способом завершаются 80% сделок при покупке квартиры.

Если ни один из предложенных вариантов вас не устраивает, можно прибегнуть к помощи третьих лиц, например, банка. В этом случае, происходит оплата по безналичному расчету.

Расчет при помощи банка

Чтобы максимально обезопасить процедуру передачи денег после завершения сделки, рекомендуется безналичный расчёт. В этом случае гарантом будет выступать банк. Происходит оплата тремя способами:

Аренда банковской ячейки

Производится расчёт так: покупатель, в присутствии работника банка помещает деньги (всю сумму) на ответственное хранение. В договоре прописывается, что деньги получит продавец, после завершения сделки.

Когда при покупке квартиры будут оформлены все документы и право собственности перейдёт к покупателю, участники сделки идут в банк. Покупатель предъявляет банковскому сотруднику документы, подтверждающие факт покупки недвижимости и продавец получает ключ от ячейки. Такую схему практикуют все банки, оказывающие услуги по ипотечному кредитованию.

Ответственное хранение

Этот вариант идентичен предыдущему, но имеет в договоре дополнительный пункт: указываются паспортные данные лица, которое может получить доступ к деньгам.

Разносторонний договор

В этом случае подписывается трехстороннее соглашение между участниками процедуры: продавцом, покупателем и банком. Соглашение заключается таким образом, чтобы исключить встречу заинтересованных сторон у депозитной ячейки.

Обычно, это происходит так: указывается срок оформления необходимых документов (с запасом в 5-7 дней). По истечении этого срока, продавец обязан предоставить в банк бумаги подтверждающие завершение сделки. После этого он может забрать деньги.

Если этого не произошло, покупатель вправе обратиться в банк и забрать денежные средства, ведь сделка не считается завершённой.

Важно! При помещении средств на депозитное хранение, лучше присутствовать всем участникам сделки. Это позволит избежать проблем с целостностью суммы и подлинностью купюр.

Допускается вариант, когда продавец просто переводит деньги за жильё на лицевой счёт заказчика. Это возможно только при абсолютном доверии между участниками сделки. Иначе покупателю будет сложно доказать, что деньги переведены именно им и при покупке квартиры.

Стоит отметить, что услуги по хранению денег банк предлагает не бесплатно. Стоимость аренды зависит от сроков и размеров аренды ячейки.

Аккредитив

Аккредитивная форма расчётов подразумевает обязательства покупателя заплатить оговоренную сумму после завершения сделки. Отозвать такое обязательство в одностороннем порядке нельзя, это противоречит условиям договора.

Аккредитивная форма расчётов производится при помощи банка, который является гарантом чистоты сделки.
Аккредитивная форма расчётов доступна юридическим и физическим лицам.

Единственное условие, физическое лицо должно подтвердить свою дееспособность.

Происходит это так:

  1. Деньги помещаются в банк, который откроет доступ к счёту, только при соблюдении определённых условий соглашения. Так покупателем может быть размещена предоплата или вся сумма за квартиру.
  2. Банк самостоятельно уведомляет продавца о поступлении средств на аккредитив. При этом сообщается сумма и целевое предназначение средств (предоплата или другой вариант оговоренный сторонами).
  3. Доступ к счёту продавец получает только при предоставлении определённых документов. Это может быть предварительный договор купли-продажи (если покупателем внесена предоплата) или выписку из Росреестра подтверждающую переход права собственности к покупателю.

При оформлении договора, указывается срок на оформление сделки. Если он истёк, а банк не получил подтверждения завершения сделки, соглашение аннулируется и доступ к деньгам получает покупатель.

Это самый оптимальный вариант при покупке квартиры. Аккредитивная оплата имеет лишь два недостатка: долгое оформление документов и завышенная стоимость банковских услуг. Поэтому предоплата за квартиру таким способом практически не производится, только окончательный расчёт.

Мы надеемся, что приведённые способы оплаты, позволят вам максимально упростить и обезопасить процедуру передачи денег.

Источник: https://yuristznaet.ru/kvartira/kuplya-prodazha/kak-snizit-riski-pri-raschyote.html

Отнести или перевести: как безопаснее рассчитываться при покупке жилья

Расчет при покупке квартиры

При покупке жилья на вторичном рынке участники сделки часто задаются вопросом, а как лучше провести оплату — безналичным способом или же передать деньги из рук в руки. Эксперты напомнили читателям сайта «РИА Недвижимость» о нюансах того и другого варианта.

Старый добрый кэшПрямая передача

Наиболее привычным способом оплатить покупку квартиры на вторичном рынке являются наличные. У прямой передачи денег имеются свои преимущества: во-первых, денежная сумма сразу же поступает в распоряжение продавца. Во-вторых, расчеты производятся без ограничения по суммам, говорит юрист компании «Ильяшев и Партнеры» Иоанна Щербакова.

В целом расчеты наличными остаются очень популярными, поскольку только эта форма используется в альтернативных сделках, которые в свою очередь составляют более 70% доли всех сделок на вторичном рынке, добавляет управляющий партнер «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Марина Толстик.Особенно популярен это вариант при сделках, заключаемых покупателем и продавцом в простой письменной форме без участия третьих лиц. Они подписывают договор, передают его в Росреестр и расплачиваются друг с другом, поясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Однако, поскольку речь идет о миллионах рублей, эксперт рекомендует все-таки заключать договор через нотариуса и передачу денег осуществить в его присутствии, чтобы он мог в случае спорных вопросов выступать в суде в качестве свидетеля.

Банковская ячейка

При наличном расчете участники сделки также пользуются банковскими ячейками, говорит руководитель управления ценных бумаг «Рыков групп» Георгий Золотов. Он отмечает простоту и понятность этого способа оплаты — деньги кладутся в заранее арендованную банковскую ячейку, из которой продавец сможет забрать их после регистрации Росреестром перехода прав на недвижимость.

Аренда одного банковского сейфа в зависимости его от размера колеблется в пределах 2-7 тысяч рублей в сутки, замечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Супермаркет недвижимости» Оксана Иванова.

При этом эксперты спешат успокоить тех, кто опасается за сохранность денег в ячейке в случае проблем у банка. «Деньги, хранящиеся в ячейках, — не собственность банка.

Даже если у него отозвали лицензию, он не прекращает быть юридическим лицом и должен дать доступ к ячейке согласно договору», — объясняет управляющий директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Алексей Лейпи.

Однако если в банке проходят обыски и выемки в рамках доследственных мероприятий, то диалог придется вести непосредственно со следственными органами, добавляет директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

В случае проблем у банка обычно опечатывают сейфы, и назначается процедура их вскрытия с приглашением арендаторов к определенному времени для выемки содержимого.

Если найти арендатора не удается, то назначается комиссия из нескольких человек и производится вскрытие с описью находящегося в ячейке.

Затем это хранится в специальном отделе для выдачи арендатору, которому также посылают уведомление о выемке с адресом, куда обратиться для получения предмета хранения, объясняет процедуру Иванова.

Подвохи и подстраховка

У прямой передачи денег и использования банковской ячейки есть целая масса особенностей, которые необходимо учитывать.

Так, «живые» деньги в обоих случаях могут оказаться фальшивыми. Потому их лучше проверить, хотя это и не бесплатно, добавляет Золотов.

Услуга верификации подлинности банкнот обойдется в 0,1%-0,3% от общей суммы. «Получается недешево, но мы всегда рекомендуем проверять деньги, даже те, которые приносят в запаянных банковских упаковках, так как нередко сумма, указанная на упаковке, не соответствует ее содержимому», — предупреждает Иванова.

Эксперт также указывает на еще одну беду — в последнее время ячейки в банках вскрывают и опустошают все их содержимое. Доказать же, что там лежали миллионы, невозможно. А при расчетах через ячейку банк не отвечает за сохранность ее содержимого, а гарантирует только неприкосновенность самого сейфа.

В этом случае на помощь придут секьюр-пакеты, которые можно приобрести в банках. Их невозможно вскрыть без повреждения, так как они одноразовые, и на них нанесён уникальный номер и бирки с таким же номером. «После упаковки пакета стороны отрывают от него пронумерованную бирку и при закладке и выемке денег из ячейки можно сравнить номер на бирке с номером на пакете», — объясняет Иванова.

Но даже при всех подстраховках в банке деньги покупателю нужно туда еще принести, а продавцу — безопасно забрать после сделки. При перевозке крупных сумм Литинецкая рекомендует обратиться к инкассаторам. «Стоит такая услуга 5-10 тысяч рублей, зато вы можете не беспокоиться о том, что по дороге в банк вас ограбят и отберут все наличные», — говорит она.

Безналичные платежи

Как это работает

К безналичным платежам при покупке жилья относятся аккредитив, депозит у нотариуса и использование номинального счета ООО «Центр недвижимости от Сбербанка», который зачастую применяется при расчетах за покупку недвижимости через Сбербанк.

Аккредитив — поручение покупателя банку передать деньги продавцу при предъявлении им зарегистрированного в Росреестре договора перехода прав. По сути, это безналичная банковская ячейка, поясняет Золотов.

Депозит у нотариуса — фактически частный случай аккредитива, когда поручение передать деньги продавцу дается не банку, а нотариусу. Он также должен перечислить деньги после регистрации перехода прав на жилье Росреестром.

При расчетах по удостоверенной нотариусом сделке услуга составит 1,5 тысячи рублей.

Эти два вида расчетов отличаются лишь тем, на чьем счету — банка или нотариуса, будут лежать деньги покупателя до регистрации перехода прав в Россреестре.

Совершенно аналогично работает услуга номинального счета в ЦНС Сбербанка — покупатель переводит деньги на этот счет, ЦНС удостоверяется, что Росреестр зарегистрировал переход прав и зачисляет средства на счет продавца. Стоимость услуги составляет 2 тысячи рублей, рассказал Лейпи.

Литинецкая уточняет, что стоимость открытия аккредитива, например в Сбербанке, составляет 2 тысячи рублей на срок от 30 до 60 дней.

Однако есть банки, которые предоставляют эту услугу абсолютно бесплатно при размещении денег на аккредитив в сумме не менее 2 миллионов рублей, подчеркивает Иванова.

При этом расчеты через аккредитив, как и через банковский сейф, ограничены временем, хотя продлить аккредитив можно будет в большинстве банков бесплатно, подписав соответствующее дополнительное соглашение, а вот за дополнительные дни или месяц аренды банковского сейфа придется доплатить, отмечает она.

Подвохи и подстраховка

Однако при использовании банковского аккредитива есть опасность потерять свои деньги. «Аккредитив, в отличие от вклада, не страхуется. Поэтому при отзыве лицензии у банка деньги вернуть не удастся. Другой вопрос в том, кто останется потерпевшим. Если Росреестр успел зарегистрировать договор, то теряет деньги продавец. Если нет, то покупатель», — предупреждает Литинецкая.

Потому, если у одной из сторон возникают сомнения относительно расчета через аккредитив, достаточно просто сузить круг поиска банка до топ-5 финансовых организаций с госучастием, советует Иванова.

Впрочем, как отмечают в Федеральной нотариальной палате, денежные средства, находящиеся на депозите нотариуса, выводятся из конкурсной массы в случае прекращения работы банка. «То есть даже если банк „лопнет“, деньги, находившиеся на депозитном счету нотариуса, будут сразу же переданы нотариусу, который передаст их собственнику.

Важно также при открытии аккредитива предусмотреть вариант с отказом одной из сторон от сделки. Этот нюанс нужно урегулировать заранее как со второй стороной сделки, так и с банком.

Сделки в валюте

Расчеты в валюте между физическими лицами как частный случай оплаты покупки наличными возможны по их взаимной договоренности, при этом обычно в договоре указывается сумма рублевого эквивалента. Расчеты в валюте чаще всего применяются при сделках с недвижимостью бизнес-класса и более дорогой, или когда продавец планирует в дальнейшем приобрести жилье за границей, указывает Иванова.

По словам Литинецкой, риски такой формы расчета несет только продавец, поскольку за время регистрации курс доллара к рублю может измениться как в большую, так и меньшую сторону и в рублевом эквиваленте сумма поменяется.

„В суде, если что, будут исходить из рублевой составляющей по курсу ЦБ на день подачи иска, а этот курс может сильно отличаться от текущего“, — добавляет Золотов.

Поэтому при нестабильной экономической ситуации Лейпи рекомендует включать в договор пункты о минимальном или максимальном курсах валют, при достижении которых участники смогут отказаться от сделки, не уплачивая штрафов и пени.

Источник: https://finance.rambler.ru/realty/40840319-otnesti-ili-perevesti-kak-bezopasnee-rasschityvatsya-pri-pokupke-zhilya/

4 риска потерять деньги при заключении сделки с недвижимостью :: Жилье :: РБК Недвижимость

Расчет при покупке квартиры

Даже у безопасных способов передачи денег продавцу есть свои нюансы

DPA/TASS

Передача денег — самый главный этап покупки недвижимости. И самый ответственный, поскольку речь идет о крупных денежных суммах. Сегодня мало кто приходит на сделку с чемоданом наличных и просто передает их под расписку. Есть другие, гораздо менее рискованные способы, но и их нельзя назвать на 100% безопасными.

Рассказываем об основных способах взаиморасчетов между продавцом и покупателем, уязвимых местах и о том, на что нужно обратить внимание.

Аккредитив — это, по сути, безналичная форма расчета покупателя с продавцом. Покупатель открывает специальный банковский счет, вносит туда необходимую для покупки квартиры сумму, после регистрации сделки продавец предъявляет банку договор купли-продажи с печатью регистрационной палаты, затем деньги с аккредитива переводятся на его счет.

Каковы риски

Это самый безопасный вид передачи денег, заверяют эксперты рынка недвижимости. Банк выступает в некоторой степени гарантом правильных взаиморасчетов по сделке.

«Во-первых, можно не использовать наличные и, следовательно, легче избежать связанных с ними рисков — краж, фальшивых купюр и т. п., — поясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

— Во-вторых, поступление денег на аккредитив, их полную сумму и подлинность удостоверяет банк, а не физическое лицо.

В-третьих, при оформлении аккредитивного договора защищена вся сумма, тогда как количество наличных в ячейке никому не известно».

В то же время безналичные расчеты на вторичном рынке жилья не распространены, отмечают эксперты: многие люди вообще не знают, что это такое, и боятся прибегать к такому способу передачи или получения денег.

Они зачастую скептически относятся к банковской системе, ведь банки по-прежнему «лопаются», и даже лидеры отрасли подвергаются санации.

Поэтому, как отметил брокер агентства недвижимости Century 21 Panorama Realty Константин Ламин, в настоящее время сделки с использованием аккредитива в основном проводятся в крупных банках с государственным участием (Сбербанк, ВТБ).

«При банкротстве финансовой организации люди теряют средства, лежащие на счету в этом банке, а вот содержимое банковских ячеек принадлежит их арендаторам, — добавил директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Михаил Куликов. — К тому же многие клиенты хранят свои накопления в валюте, и они не собираются использовать безналичный расчет, так как опасаются, что колебания валютных курсов могут привести к изменению стоимости недвижимости».

Чаще всего (в 90% случаев) на вторичном рынке Москвы при сделках купли-продажи квартир используют банковские ячейки. Передача денег происходит следующим образом.

Стороны заключают договор купли-продажи, после этого покупатель закладывает деньги в банковскую ячейку. Как только право собственности зарегистрировано, продавец берет экземпляр договора, едет в банк, открывает ячейку и забирает деньги.

Стоимость аренды банковской ячейки составляет порядка 4–5 тыс. руб. в месяц, которые оплачивает покупатель.

«Договор аренды ячейки может быть и двух-, и трехсторонним, соответственно, в договоре участвуют банк и покупатель или банк, покупатель и продавец, — рассказала управляющий партнер компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Татьяна Саксонцева.

— В договоре аренды ячейки прописываются условия, при которых может быть открыта ячейка и кто может ее открыть. Чаще всего ячейка арендуется на один-два месяца.

В этот срок договор купли-продажи недвижимости проходит процедуру государственной регистрации».

Каковы риски

При проведении таких расчетов банк не контролирует закладываемую в ячейку сумму, не проверяет, какие там купюры и сколько их. Существует дополнительная услуга по описи вложения в банковскую ячейку, она платная и ее оказывают не все банки.

«Теоретически здесь возможны мошеннические действия при передаче средств: подмена пакета с деньгами, закладка фальшивых купюр, — пояснил Константин Ламин. — Даже не исключен сговор с сотрудником банка, когда мошенники незаконным путем получают доступ к ячейке.

За последние несколько лет подобные случаи были в Москве и Санкт-Петербурге.

Поэтому во избежание подобных неприятностей следует выбирать надежные банки, зарекомендовавшие себя, и обязательно заказывать там услугу по проверке подлинности денежных знаков перед их закладкой в ячейку».

Стоимость такой услуги составляет от 0,1% от объема проверяемой суммы. Кроме того, есть компании, предлагающие в аренду счетные машины с возможностью проверки купюры на подлинность. Цена услуги — от 6 тыс. руб. за два часа.

«При сумме сделки более 10 млн руб. уже есть смысл взять в аренду счетную машину, а не пользоваться услугами банка», — советует Мария Литинецкая.

Это еще одна из форм безналичных расчетов, где, в отличие от аккредитива, счетом, с которого происходит перечисление денежных средств по сделке, является специальный счет нотариуса, открытый в банке.

Этот вид расчетов не распространен, он применяется в основном в сделках, требующих обязательного нотариального удостоверения. Для сделок, совершаемых в простой письменной форме, этот способ передачи денег влечет за собой немалые расходы — около 0,5% от суммы сделки.

Каковы риски

Здесь есть два важных момента: доверие к нотариусу, проводящему сделку, а также надежность банка, где у этого нотариуса открыт счет.

«По законодательству, счета нотариусов не входят в конкурсную массу при банкротстве банка. Тем не менее перспектива затягивания процедуры возврата денежных средств со счета нотариуса при банкротстве банка вполне реальна», — считает Константин Ламин.

Передача денег из рук в руки

Это самый старый, простой и при этом самый небезопасный способ передачи крупной суммы денег.

В этом случае по договоренности сторон наличные передаются продавцу сразу после подписания договора купли-продажи или после оформления всех документов.

На заре рынка недвижимости именно таким образом осуществлялось большинство взаиморасчетов между продавцами и покупателями. Сейчас сделки, в которых деньги передаются из рук в руки, крайне редки. Но все-таки изредка это происходит.

Каковы риски

Рисков, напоминает Михаил Куликов, очень много. Продавцы (особенно если они сильно нервничают во время расчетов) могут банально недоглядеть за покупателями, неправильно подсчитать деньги и получить в результате меньшую сумму.

Еще один случай, когда они могут пострадать из-за своей невнимательности, — получение «куклы», то есть сумки с деньгами, где сверху лежат настоящие купюры, а под ними — нарезанная бумага. Наконец, есть риск того, что после передачи денег продавца ограбят.

Это может случиться и с покупателем, приехавшим на сделку с большой суммой наличных. Поэтому такой способ передачи денег эксперты настоятельно советуют не использовать совсем.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5b6c24659a7947d21b51b021

Способы расчётов при покупке квартиры в ипотеку

Расчет при покупке квартиры

Передача оплаты – самый важный момент сделки купли-продажи. На этом этапе риски несёт и продавец, и покупатель квартиры. О том, как выбрать безопасный способ расчётов при покупке недвижимости в ипотеку, читайте в этой статье.

Часто покупатели квартиры в ипотеку недооценивают риски, надеясь, что банк сделает всю работу за них. Это ошибочное мнение. Конечно, банк не допустит откровенного мошенничества. У сотрудников ипотечного отдела достаточно квалификации и опыта, чтобы не допустить такого развития событий.

Банки заинтересованы в ликвидности залога, а значит и в чистоте сделки.

С другой стороны, расслабляться тоже не стоит. Если вы подписали кредитный договор и получили деньги, то платить по обязательствам придётся в любом случае.

Независимо от того, въехали ли в новую квартиру или нарвались на мошенничество. Тот же совет и для продавцов недвижимости: обязательно разберитесь, как будут происходить расчёты.

Или привлеките специалиста, уже проводившего сделки (юриста, риелтора). Это избавит от лишних переживаний.

Сделки с недвижимостью всегда привлекали «нечистых на руку» людей. Основные причины этого: неподготовленность продавцов и покупателей, а также большие суммы расчётов. Рисков для участников сделки предостаточно:

  • ошибки при пересчёте купюр;
  • использование банкнот-подделок;
  • ограбление продавца после получения средств.

Поэтому на рынке устоялись способы оплаты, которые максимально уменьшают риски. Стоит отметить, что выбор способа передачи средств часто зависит от банка, выдающего ипотеку. На 2018 год применяются 4 основные модели расчётов. Пройдёмся по особенностям каждой из них, а после сравним и подведём итог.

Один из самых надёжных способов, находит всё большее применение. Риски здесь практически сведены к нулю, так как гарантом честности расчётов выступает банк. Процедура происходит следующим образом:

  1. оговариваются условия сделки;
  2. открывается специальный счёт в банке, куда и переводит деньги покупатель;
  3. после регистрации сделки продавец получает оплату.

Помимо надёжности, этот способ удобен продавцу – необязательно обналичивать средства. Можно просто перевести их на счёт в другой банк.

Есть у аккредитива и свои особенности. К примеру, требование к «прозрачности» операций – сделки с занижением стоимости недвижимости недопустимы.

Этот способ расчётов некогда был самым распространённым, но постепенно уступает позиции более технологичным вариантам. Да и продавцы недвижимости не всегда готовы получать оплату наличными. Алгоритм следующий:

  1. покупатель в присутствии продавца помещает оговорённую сумму в ячейку, после чего её закрывают;
  2. продавец получает доступ к ячейке только после регистрации недвижимости.

Эта модель также характеризуется высокой надёжностью, так как если сделка сорвётся, покупатель без проблем вернёт деньги.

Эти способы простые и не требуют дополнительной оплаты. Но рисковые. И при покупке недвижимости с использованием ипотеки применяются редко.

Ни у продавца, ни у покупателя нет гарантий, что другая сторона выполнит обязательства.

Как и когда будет происходить расчёт, решают сами стороны сделки. Часто продавцы просят внести аванс перед тем, как перерегистрировать недвижимость. Чтобы уменьшить риски и привлечь свидетелей сделки, стороны пользуются услугами нотариусов, юристов, кредитных брокеров и риелторов.

Сервис безопасных расчётов – ноу-хау платформы ДомКлик, через которую оформляется ипотека в Сбербанке. Банк выступает гарантом безопасности сделки. Процедура происходит следующим образом:

  1. для покупателя открывается специальный счёт «Центра недвижимости от Сбербанка»;
  2. банк отправляет запрос в Росреестр о регистрации сделки;
  3. средства перечисляются продавцу только после подтверждения регистрации недвижимости.

Помимо безопасности, выбор этого способа имеет и другие преимущества:

  • экономия времени;
  • простота и надёжность.

На этом обзор способов расчёта при покупке недвижимости закончен. Теперь вы знаете о нюансах каждого из них. Чтобы подвести итог, ниже приведена таблица соотношения стоимости и степени риска рассмотренных вариантов. Надеемся, это вам поможет.

таблица скроллится вправо

Аккредитив
Банковская ячейка
Наличными и безналичный перевод
Сервис безопасных расчётов

Стоимость

  2 000 руб.

От 65 руб. в сутки

2 000 руб.

Степень риска

Низкая

Низкая

Высокая

Низкая

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_sposoby_raschyotov_pri_pokupke_kvartiry_v_ipoteku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.