Приобретение жилья с использованием ипотечного кредита

Содержание

Приобретение жилья по ипотечным программам

Приобретение жилья с использованием ипотечного кредита

Современный рынок услуг, предлагаемых кредитными организациями, весьма обширен: гражданам предлагаются самые разнообразные виды кредитования в том числе, для приобретения жилой недвижимости.

Как показывает анализ статистики, более 96% кредитов, выдаваемых в России на приобретение жилья, являются ипотечными жилищными кредитами (ИЖК).

Популярность ипотечного жилищного кредитования в нашей стране постепенно растет. По данным Центрального банка РФ, доля ИЖК в общем объемё выданных физическим лицам кредитов за последние 5 лет заметно увеличилась и составила около 22%.

Привлекательность программ ипотечного кредитования заключается, прежде всего, в их долговременности. Кроме того,  более низкая, по сравнению с другими видами кредитов, процентная ставка по ипотечному кредиту  является их существенным преимуществом.

На 1 января 2018 года российский рынок ипотечного жилищного кредитования насчитывал 410 кредитных организаций, предлагающих самые разнообразные ипотечные программы.

Не ставя перед собой задачи сделать исчерпывающий анализ рынка ипотечного жилищного страхования, мы предприняли попытку разобраться в многообразии предлагаемых банками ипотечных кредитных программ. Надеемся, что данный материал окажется Вам полезным и послужит отправной точкой для самостоятельного поиска подходящего Вам варианта.

1. Целевое назначение программ ипотечного кредитования

Как уже упоминалось, из огромного количества ипотечных программ самыми популярными являются ипотечные жилищные кредиты (ИЖК):

  • на строящуюся жилую недвижимость (дает заемщику возможность приобрести квартиру на этапе ее строительства);
  • на приобретение жилья на вторичном рынке (отличается сравнительно гибкими условиями кредитования, низким размером первоначального взноса (от 15%) и оптимальными процентными ставками по ипотечному кредиту);
  • на перекредитование ранее выданных ипотечных кредитов.

Кроме ИЖК, спросом у заёмщиков также пользуются прочие ипотечные кредиты, как целевые, так и нецелевые. Среди целевых ипотечных кредитов отметим следующие:

  • на приобретение земельного участка (для дальнейшего строительства; стоимость недвижимости должна быть либо равноценна сумме кредита, либо превышать его. До выполнения обязательств по кредиту, банк имеет право залога на все строящиеся либо построенные здания и сооружения, расположенные на приобретаемом земельном участке если иное не установлено договором);
  • на строительство частного дома на земельном участке соответствующего целевого назначения – для ИЖС, садоводства, ЛПХ (потребует от Вас предоставления в банк и утверждения проекта, а также отчетных документов по окончании строительства; строящееся жилье закладывается вместе с земельным участком и другими объектами недвижимости на данном земельном участке);
  • на приобретение загородной недвижимости (отличается высоким первоначальным взносом до 25 – 30% и жесткими требованиями к приобретаемой недвижимости).

Подробнее

Требования к приобретаемой недвижимости:

  • готовое капитальное строение;
  • пригодность для круглогодичного проживания;
  • кирпичный, бетонный или каменный фундамент;
  • каменные, кирпичные, панельные, монолитные или блочные стены;
  • удобный подъезд к дому и земельному участку;
  • не более 3-х этажей в доме;
  • расположение в пределах 100 км от крупного города;
  • оформление страховки от пожара, наводнения, стихийных бедствии, и т.д.

Если Вы рассматриваете ИЖК в качестве способ решения жилищного вопроса, проверьте, не попадаете ли Вы в категорию граждан, имеющих право на участие в одной из социальных программ ипотечного кредитования.

Подобные ипотечные программы позволяют определенным социальным группам населения использовать ипотечное жилищное кредитование при финансовой поддержке со стороны государства в форме:

  • государственного субсидирования части стоимости приобретаемой жилой недвижимости;
  • дотирования процентной ставки по ипотечному кредиту;
  • продажи жилой недвижимости, принадлежащей государству, по льготной цене.

Условия получения социальной ипотеки могут отличаться в зависимости от региона, в котором она оформляется. Однако можно выделить несколько наиболее распространенных и востребованных социальных программ ипотечного кредитования на приобретение жилья:

  • ипотека для молодой семьи;
  • Данный вид кредитования позволяет молодым супругам получить финансовую помощь от государства на покупку жилья.

  • ипотека для многодетных семей;
  • Данная программа состоит не только из предложений банковских учреждений, но и подразумевает участие субъектов Российской Федерации в предоставлении указанной группе населения субсидий, льготных процентных ставок и прочих льгот.

  • ипотека для военнослужащих;
  • Суть программы заключается в ежегодном поступлении государственных денежных средств на индивидуальный счет военнослужащего. Накопления заемщик может использовать в качестве первоначального взноса, а новые поступления – в качестве ежемесячных выплат по кредиту. Приобрести жилье военные могут как на первичном, так и на вторичном рынке в любом регионе России независимо от места призыва и службы.

  • ипотека для молодых специалистов;
  • Этот вид социального ипотечного жилищного кредитования ориентирован на выпускников дневных отделений образовательных учреждений начального, среднего и высшего профессионального образования с целью их закрепления в бюджетной сфере. При этом оформление на работу должно произойти в течение 1 года после окончания учебного заведения, а возраст заемщика не должен превышать 30-40 лет (в зависимости от вида программы ипотечного кредитования). Вариантов социальной ипотеки для этой категории граждан немного, но они существуют. Это могут быть как федеральные или региональные программы (например, для молодых ученых, педагогических или медицинских работников), так и корпоративные программы, разработанные работодателем.

Один из примеров корпоративных жилищных программ, разработанных в рамках социальной политики компании – ипотека для работников ОАО РЖД.

Подробнее

К условиям получения такой ипотеки относятся:

  • стаж работы на железной дороге не менее 3-х лет;
  • возраст участника программы не менее 21 года.

Стоит иметь в виду, что приведенный здесь перечень социальных программ ипотечного кредитования не является закрытым. Поэтому, чтобы собрать максимально полную информацию по этому вопросу, изучите нормативно-правовые акты своего региона, государственной или коммерческой компании, в которых трудоустроены или планируете трудоустроиться.

Оформление любого ипотечного кредита – довольно сложный процесс, требующий времени и внимания.

Внимательно изучайте условия и документы для оформления ипотеки на всех этапах её оформления, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Если Вам требуется помощь, мы поможем и проконсультируем Вас!

При оформлении кредитного договора с банком следует обращать внимание на возможные «подводные камни»:

  • дополнительные расходы; Перед тем как подписать договор, попросите у сотрудника банка перечень всех дополнительных платных услуг.
  • страхование; Обязательному страхованию подлежат только риски утраты и повреждения имущества. Все остальные страховые платежи необязательны. Однако следует помнить, что закон не запрещает банку поднять процентную ставку по ипотечному кредиту при отсутствии, например, договора страхования жизни и здоровья заемщика.
  • возможность изменения договоров в одностороннем порядке; По законодательству РФ кредитная организация не может увеличить процентную ставку, не согласовав с заемщиком и не уведомив его заранее.
  • возможность досрочного погашения кредита. Гражданским кодексом РФ установлено право должника на досрочное погашение задолженности (банк следует уведомить об этом минимум за 30 дней). Однако данное условие следует заранее предусмотреть в договоре с банком, так как порядок погашения, его сроки и другие моменты кодекс оставляет на усмотрение кредитной организации.

Этапы оформления ипотеки:

  1. Этап 1. Подбираем банк, у которого имеется программа ипотечного кредитования, максимально полно отвечающая Вашим требованиям. Параллельно подбираем объект недвижимости для покупки. С целью минимизации рисков рекомендуем Вам тщательно проверять выбранный объект на предмет его юридической чистоты. Сделать это можно самостоятельно либо с помощью нашего сервиса “ПАСПОРТ ОБЪЕКТА”, благодаря которому Вы за 1-2 дня получите  профессионально составленную картину рисков по конкретному объекту.
  2. Этап 2. Подаём предварительную заявку и прикладываем пакет документов для банка.
  3. Подробнее

    В каждой кредитной организации существуют специфические требования к представляемому пакету документов для оформления ипотеки. Однако можно определить стандартный набор документов, которые потребует от Вас любой банк.

    Как правило, в него входят:

    • заявление на получение кредита и/или кредитная анкета (можно оформить как в офисе банка, так и через интернет, заполнив он-лайн форму заявки);
    • документ, удостоверяющий личность;
    • заверенная копия трудовой книжки (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя);
    • трудовой договор;
    • документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и пр.);
    • свидетельство о присвоении ИНН;
    • сведения о приобретаемом жилье (готовое жилье в новом доме, на стадии строительства, квартира на вторичном рынке или индивидуальный дом; его стоимость, информация о продавце и копии правоудостоверяющих документов на него).

    Если предоставленные сведения будут сочтены банком недостаточными для принятия положительного решения о выдаче кредита, то он может запросить дополнительную информацию.

    Это могут быть документы, которые подтверждают наличие недвижимости или дорогостоящего имущества, выписки с банковских счетов, справки о лицах, зарегистрированных в квартире, справки об отсутствии ссудной задолженности по действующим и недавно закрытым кредитам и т.п.

  4. Этап 3. Дожидаемся одобрения банка.

    Ряд банков может одобрить заявку без предоставления сведений о недвижимости, которой необходимо воспользоваться в срок от 1 до 3 месяцев – это время дается на поиск нужного варианта недвижимости.

  5. Этап 4. При одобрении заявки представляем в банк полный пакет документов на жилье (перечень необходимых для оформления ипотеки документов уточняем в банке).
  6. Этап 5. Организуем самостоятельно или дожидаемся оценки недвижимости банком (с привлечением независимого эксперта) – результаты оценки влияют на сумму кредита.
  7. Этап 6. В обязательном порядке страхуем предмет ипотеки, а также жизнь и здоровье заемщика – если это входит в требование банка.

    Договор со страховой компанией нужно будет заключать ежегодно до момента полного расчета с банком.

  8. Этап 7. Заключаем кредитный ипотечный договор, в котором оговариваются сроки кредитования, сумма, процентная ставка по ипотечному кредиту, график ежемесячных платежей, возможность досрочного погашения; указывается состав имущества, которое будет в залоге у банка.

    Параллельно с кредитным ипотечным договором заключаем самостоятельно или с участием банка договор купли-продажи жилья (договор долевого участия в строительстве многоквартирного дома) и оплачиваем первоначальный взнос.

    По общему правилу заверять эти договоры у нотариуса необязательно, однако из этого правила есть исключения: например, если доля в квартире принадлежала детям или у нее было несколько собственников.

    После подписания договоров осуществляется государственная регистрация прав заемщика и ипотеки на соответствующий объект недвижимого имущества.

  9. Этап 8. Предоставляем в банк расписку продавца о получении первоначального взноса или платежное поручение о перечислении денег. После оформления всех документов банк выдает заемщику указанную в договоре сумму кредита для дальнейших расчетов.

Возможны варианты, когда банк сам, кредитуя заемщика на сумму взноса, перечисляет их владельцу жилья.

Не забудьте оформить имущественный налоговый вычет.

Вам также может быть интересно:

“Что следует знать об ипотеке?”

“Что такое ипотека в силу закона?”

Источник: https://vladeilegko.ru/situations/priobretenie-zhilya-po-ipotechnym-programmam/

Покупка ипотечной квартиры в ипотеку: схема оформления в Сбербанке и других банках

Приобретение жилья с использованием ипотечного кредита

Стремительный рост объемов ипотечного кредитования стал причиной появления нового вида услуг, предлагающих оформление ипотеки на покупку ипотечной квартиры. Широкое распространение подобных сделок объясняется несколькими причинами.

Сегодня большое количество ипотечных должников испытывает трудности с возвращением и обслуживание кредитов, что вынуждает и их, и банки искать выход из ситуации.

Как следствие, продажа квартиры в этом случае выступает одним из достаточно эффективных вариантов решения возникшей проблемы.

  1. Подробнее о покупке в ипотеку квартиры в ипотеке
  2. Особенности процедуры
  3. Продажа банком ипотечной квартиры
  4. Продажа заемщиком
  5. Предварительный договор купли-продажи
  6. Договор уступки права требования
  7. Как купить без риска?
  8. Сложности и возможные нюансы
  9. Преимущества и недостатки сделки

Подробнее о покупке в ипотеку квартиры в ипотеке

Финансовая операция, предполагающая покупку или продажу ипотечной квартиры в ипотеку, в большинстве случаев выгодна всем заинтересованным сторонам. Преимущества каждого участника сделка очевидны:

  1. Для банка это отличный способ избавиться от клиента, испытывающего финансовые проблемы, получив взамен более платежеспособного;
  2. Для старого владельца продажа ипотечной квартиры выступает одним из самых эффективных вариантов снизить или полностью избавиться от обязательств перед банком;

Новый покупатель получает возможность приобрести интересующую его квартиру по доступной цене, которая часто ниже рыночной.

Особенности процедуры

Ключевой особенностью ипотечной квартиры является тот факт, что она заложена в банке, оформившем первоначальный кредит. Именно поэтому стандартная процедура покупки ипотечной квартиры в ипотеку происходит в несколько стадий:

  1. Получение одобрения банка на осуществление сделки. Без согласия и непосредственного участия кредитной операции какие-либо операции с квартирой попросту невозможны.
  2. Оформление предварительного договора купли-продажи. Этот документ в обязательном порядке заверяется у нотариуса. Его наличие обеспечивает покупателю право обратиться в суд с требованием о принудительной продаже предмета договора в случае срыва сделки.
  3. Оплата покупателем задолженности по ипотеке. Данная финансовая операция выступает основанием для получения закладной на объект недвижимости.
  4. Снятие с квартиры обременения и перевод его на нового владельца и регистрация договора купли-продажи.
  5. Выплата оставшейся суммы по сделке. В большинстве случаев денежные средства размещаются на аккредитиве или в банковской ячейке, которые оформляются специально для совершения рассматриваемой операции. Это позволяет свести к минимуму риски на всех стадиях ее осуществления.

Очевидно, что покупка ипотечной квартиры в ипотеку является достаточно сложным и многоступенчатым мероприятием. Поэтому она может проводиться несколькими различными способами, каждый из которых имеет характерные особенности.

Продажа банком ипотечной квартиры

Покупка заложенной в ипотеку жилой недвижимости у банка происходит несколько проще и с меньшей степенью риска, чем аналогичная сделка непосредственно с собственником. Это объясняется достаточно просто – банк заинтересован в надежном юридическом сопровождении операции, поэтому жестко контролирует ее осуществление на каждом этапе.

В большинстве случаев кредитная организация сначала закрывает ипотеку старому владельцу, после чего заключает договор на оставшуюся сумму задолженности с новым собственником. Хотя в некоторых случаях осуществляется перевод долга и, как следствие обременения на покупателя.

Естественно, в любой из описанных ситуаций клиента обязательно ждет тщательная проверка со стороны банка, а также необходимость оформления страховки на квартиру, а в некоторых случаях еще и проведение новой оценки объекта недвижимости.

Несмотря на это, схема покупки ипотечной квартиры в ипотеку напрямую у банка используется на практике наиболее часто.

Ведение переговоров непосредственно с владельцем квартиры, купившим недвижимость в ипотеку и не погасившим кредит, также возможно.

Однако, при этом покупатель должен понимать, что согласия банка в любом случае потребуется. Поэтому чем раньше представители кредитной организации подключаться к обсуждению и последующему оформлению сделки, тем лучше.

Тем более, что их участие заметно снижает любые риски по сделке для нового собственника.

Предварительный договор купли-продажи

Ключевым документом, защищающим интересы сторон и, прежде всего, покупателя, выступает предварительный договор купли-продажи.

В его тексте обязательно указывается запрет на изменение условий сделки со стороны продавца после получения им первой части оплаты.

Кроме того, договор должен содержать исчерпывающую информацию о каждом из участников, включая банк, а также максимальный объем информации о предмете ипотеки.

Оптимальным вариантом оформления документа выступает составление его специалистами юридического отдела банка. В этом случае покупатель может быть уверен в грамотности подписываемого договора. Дополнительным инструментом по снижению риска рассматриваемой сделки выступает нотариальное заверение документа.

Договор уступки права требования

В некоторых случаях сделка по покупке ипотечной квартиры оформляется путем составления договора уступки прав требования. Несмотря на то, что в указанном документе фигурируют только две стороны – покупатель и продавец, согласие кредитора, в роли которого в случае с ипотекой выступает банк, также необходимо. Это является общим требованием для любых подобных сделок.

Именно поэтому данный вариант используется нечасто, так как в большинстве случаев кредитная организация настаивает на заключении с покупателем нового ипотечного договора, который сопровождает описанными выше обязательными мероприятиями.

Как купить без риска?

Существует несколько простых правил, позволяющих исключить или свести к минимуму риск при приобретении в ипотеку уже заложенной квартиры. В их число входят:

  • Получение согласия на сделку от банка и привлечение его специалистов к подготовке документов;

  • Заверение у нотариуса предварительного договора купли-продажи;
  • Осуществление окончательного расчета только после получения документов из регистратуры;
  • Размещение средств на покупку на аккредитиве или в банковской ячейке.

Сложности и возможные нюансы

Основные проблемы при покупке ипотечной квартиры в ипотеку возникают в том случае, если покупатель не проходит проверку банка.

В подобной ситуации вероятность успешного совершения сделки становится минимальной.

Во всех остальных случаях главным условием для подписания договора и перехода обязательств перед банком от старого владельца к новому выступает грамотное оформление всех указанных выше документов.

Целесообразно привлекать для этого не только специалистов кредитной организации, но и квалифицированного риелтора.

Преимущества и недостатки сделки

Главным преимуществом сделки для покупателя выступает возможность приобретения квартиры по более низкой стоимости, зачастую меньшей сформировавшихся на рынке расценок.

Это объясняется тем, что ипотечная недвижимость, как правило, выставляется на продажу либо при возникновении финансовых проблем с обслуживанием и выплатой кредита, либо при срочной необходимости в денежных средствах.

В обоих случаях покупатель имеет право рассчитывать на весьма серьезную скидку.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-na-ipotechnuju-kvartiru/

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Приобретение жилья с использованием ипотечного кредита
ИПОТЕКА: ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

ИПОТЕКА: ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Основные этапы покупки квартиры в ипотеку

Шаг 1. Заявка на ипотеку

Оформить ипотеку в Сбербанке можно онлайн без посещения банка. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Анкета на ипотеку в личном кабинете ДомКлик состоит всего из 13 полей.

Также подать заявку на ипотеку можно в центре ипотечного кредитования. Стандартная бумажная кредитная анкета для одного заёмщика состоит из 5 страниц A4 и заполняется в отделении Сбербанка. Рассмотрение заявки не превышает 2 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Какие документы потребуются для заявки на ипотеку?

Заявление-анкета — можно заполнить на сайте ipoteka.domclick.ru

Паспорт — копии всех страниц

Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка/госучреждения — для получения обратитесь в бухгалтерию организации работодателя

Заверенная копия трудовой книжки — можно получить в отделе кадров организации работодателя. Налоговая декларация — для ИП.

Это примерный список документов. Уточнить ваш пакет документов можно у консультанта в личном кабинете ДомКлик

Шаг 2. Поиск недвижимости

После одобрения ипотеки у вас будет 90 дней, чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если вам не хватит этого срока на поиски недвижимости, вы можете его продлить.

Новостройка или вторичка?

Первичное жилье представляет собой квартиру, на которую ни разу не было оформлено право собственности. Вторичное жилье уже является чьей-либо собственностью. У этих вариантов есть свои преимущества и недостатки, которые нужно обязательно взвесить, прежде чем решиться на покупку.

Преимущества:
• Возможность быстро вселиться и прописаться• Инфраструктура более развита, чем в районах новостроек.• Возможность торга с продавцом

Недостатки:
• Неизвестны точные сроки вселения

• Длительный срок регистрации права собственности• Невозможность быстрой регистрации по месту жительства.• Шум от ремонта, который делают соседи, первые год-полтора после сдачи домаПреимущества:
• Возможность быстро вселиться и прописаться• Инфраструктура более развита, чем в районах новостроек.• Возможность торга с продавцом

Недостатки:
• Типовые планировки. Изношенные коммуникации

• Требуется проверка истории квартиры и возможных рисков

Как лучше покупать квартиру — с риелтором или самому?

Риелтор будет предлагать варианты, соответствующие вашим требованиям, тем самым сэкономит ваше время. Расположение, цены, планировки, экология, инфраструктура — опытный риелтор учтёт всё, что важно для вашей комфортной жизни.Риелтор поможет собрать пакет документов на недвижимость и согласует её с банком, а также составит договор купли-продажи и акт приема-передачи квартиры.Если вы приобретаете жилье впервые, у вас могут возникнуть некоторые трудности, разобраться с которыми поможет риелтор.

Выбрать надежного риелтора поможет рейтинг агентств недвижимости, составленный на основе отзывов и оценок клиентов Сбербанка

Как провести осмотр квартиры перед покупкой?

Ваша внимательность не должна смущать продавца. Если хозяин квартиры во время вашего осмотра нервничает или ведет себя странно — это повод насторожиться и вести проверку еще более тщательно. Замеченные недостатки квартиры могут стать причиной торга. Указывая на дефекты, можно скинуть до 10% от заявленной стоимости.

Проверяем район

Обратите внимание на расстояние от остановок, магазинов и других интересующих вас объектов. Оцените близость и доступность общественного транспорта, развитие инфраструктуры, состояние дорог, тротуаров и дворов. Узнайте, нет ли поблизости вредных предприятий.

Если у вас есть дети или планируется их появление, узнайте, есть ли поблизости детские поликлиники, сады и школы.Внимательно осмотрите двор, детские площадки и парковки. Оцените чистоту и место, где установлены контейнеры для мусора.

В квартире

Проверьте соответствие параметров, указанных в объявлении (например, метраж, высота потолков, тип дома и т.п.), с данными в свидетельстве о собственности. Убедитесь, что в квартире нет незаконных перепланировок.

На просмотре квартиры особое внимание уделите следующим деталям:

Состояние подъезда и территории около дома.

Наличие исправно работающего лифта.

Внешний вид комнат, зоны потолка, стен и пола.

Состояние сантехники, газовых труб и прочих коммуникаций.

Предупредите продавца, что вам нужно время на обдумывание, и назначьте дату следующей встречи. Если квартира вам понравилась и всё устраивает, переходите к следующему этапу — проверке юридической чистоты.

Проверка юридической чистоты

Почему важно проверить юридическую чистоту квартиры?Все квартиры на вторичном рынке имеют юридическую историю, и часто она не совсем прозрачна. При этом, чем большее количество сделок было в истории квартиры, тем серьезнее могут оказаться риски нового покупателя. И, если покупатель не проверит все документы и не обнаружит возможные риски, суд может признать сделку недействительной, а покупатель рискует остаться без денег и квартиры.Самостоятельно очень сложно изучить все документы на предмет стоп-факторов, поэтому рекомендуем обратиться за помощью к юристам, чтобы провести правовую экспертизу выбранной квартиры.Правовая экспертиза — проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки с выдачей правового заключения. Юристы проверяют историю всех переходов права собственности с 1998 года и законность сделки, надёжность продавца, наличие обременений, залогов и ещё более 100 рисков по объекту недвижимости и участникам сделки. По итогам проверки покупатель получает правовое заключение и рекомендации, как обезопасить покупку жилья.

Шаг 3. Сбор документов по недвижимости

Выбранная квартира должна не только нравиться вам, но и соответствовать требованиям банка, т.к. он берёт её в залог.

Для согласования выбранной квартиры с банком потребуются документы:

Договор купли-продажи между вами и продавцом

Документы из БТИ (выписка из домовой книги, кадастровый паспорт)

Документы от застройщика/продавца (технический паспорт, свидетельства о праве собственности, прочее)

Документ об оценки недвижимости

Заказать оценку можно на сайте DomClick или в оценочных компаниях, аккредитованных банком.

Шаг 4. Одобрение недвижимости банком

Чтобы согласовать выбранную квартиру с банком, необходимо передать документы на проверку. Для этого отвезите их в отделение или загрузите фото документов в личном кабинете ДомКлик. В среднем, банк проверяет документы на недвижимость 3-5 рабочих дней.

Основные требования к квартире на вторичном рынке недвижимости:

Объект должен быть подключен к электрическим, газовым системам отопления, иметь горячее и холодное водоснабжение.

Здание, в котором расположена квартира, не находится в аварийном состоянии и не требует капитального ремонта.

По итогам проверки вы узнаете решение банка, можно ли приобрести выбранную квартиру в ипотеку

Шаг 5. Оформление страховки

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Страхование недвижимостиСтрахование недвижимости, на покупку которой банк выдает кредит необходимо для того, чтобы в критической ситуации страховая компания взяла на себя материальную ответственность.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта.

Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая.

Выбрать программу страхования и оформить полис

Шаг 6. Сделка и подписание кредитных документов

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Ипотечный договор: на что обратить внимание?
Ипотечный договор заключается в письменном виде, а также должен быть зарегистрирован в Росреестре по месту нахождения имущества.В договоре прописаны предмет ипотеки (недвижимость), его адрес и оценочная стоимость, данные сторон договора, сумма кредита, выдаваемого под залог, права и обязанности участников и срок погашения кредита.Перед подписанием нужно внимательно изучить условия договора и проверить паспортные данные, адрес и телефон.

Шаг 7. Регистрация сделки

Основная цель — защитить и банк и заемщика от неприятностей, связанных с повреждением предмета залога, проблемами со здоровьем и утратой платежеспособности.

Как зарегистрировать сделку и оформить права на недвижимость?
Для этого нужно обратиться в МФЦ или воспользоваться услугой Электронной регистрации в отделении банка или в офисе застройщика.Окончательные расчеты с продавцом проходят после регистрации сделки.

2. Подать документы на регистрацию

1. Подписать кредитный договор

3. Зарегистрировать документы

Почему электронная регистрация удобнее?

2. Получить готовые документы на электронную почту

1. Подписать кредитный договор

4. Получить зарегистрированные документы

5. Зарегистрировать документы

Чтобы воспользоваться услугой «Электронная регистрация», обратитесь к своему менеджеру по ипотеке.

Шаг 8. Расчеты между покупателем и продавцом

Есть 4 основных способа расчета за приобретенную квартиру.

Аккредитив

Покупатель переводит на специальный счет деньги для расчета с продавцом. После успешной регистрации сделки продавец квартиры получает доступ к деньгам. Преимущества — банк несет ответственность за деньги. К недостаткам относится высокая комиссия за услугу.

Банковская ячейка

Покупатель в присутствии продавца помещает наличные в ячейку, после чего она закрывается. Доступ к ячейке будет открыт только при предъявлении документов, оговоренных в договоре аренды ячейки. Преимущество — безопасность расчетов. Недостатки — достаточно высокие затраты на аренду сейфа, необходимость транспортировки крупной суммы.

Расчет наличными или безналичный перевод

Самый опасный и ненадежный способ взаиморасчета. Нет никаких гарантий, что покупатель действительно переведет средства после оформления документов. Если же покупатель переведет деньги, но в регистрации будет отказано, покупатель рискует оказаться без денег и квартиры.

Сервис безопасных расчетов

Наиболее удобный и безопасный способ взаиморасчета между покупателем и продавцом. Покупатель переводит средства на специальный счет «Центра недвижимости от Сбербанка». Деньги переводятся на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре.

С сервисом безопасных расчетов оформление услуги занимает 15 минут, стоимость — 2 000 рублей.

Шаг 9. Передача ключей и новоселье

После регистрации сделки подписывается акт приема-передачи квартиры, который подтверждает, что продавец передал квартиру (ключи от нее), покупатель осмотрел и принял. В акте указывается, в каком состоянии покупатель принимает квартиру, а также срок освобождения квартиры предыдущим владельцем.

Именно подписание акта приема-передачи считается моментом фактической передачи имущества, а обязательства сторон сделки считаются исполненными.

Получили ключи? Не забудьте сразу поменять замки!

Осталось самое приятное — пригласите друзей и близких на новоселье! И заранее подготовьте кошку, чтобы впустить её первой в вашу новую квартиру.

0

0

Кто может оформить ипотеку.
Плюсы и минусы ипотеки

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г.ООО «ЦНС», Россия, Москва, 121170, Кутузовский проспект д. 32 к. 1,ОГРН 1157746652150, ИНН 7736249247

Источник: https://promo.DomClick.ru/osnovnye-etapy-oformleniya-ipoteki

Покупка квартиры в ипотеку: документы, заключение договора

Приобретение жилья с использованием ипотечного кредита

Покупка жилья в ипотеку выступает в качестве одного из наиболее приемлемых и оптимальных вариантов для большинства желающих обзавестись своей квартирой.

Ввиду имеющихся юридических особенностей сделки её необходимо осуществлять в строгом соответствии с действующим законодательством, а во избежание возможных спорных ситуаций необходимо действовать по плану.

Необходимые документы

Каждый банк предъявляет свои требования по пакету документов, которые должен предоставить потенциальный заёмщик.

Однако, в подавляющем большинстве случаев такой пакет будет выглядеть практически одинаково:

  • паспорта и другие документы, позволяющие идентифицировать личность заявителя;
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • справка о доходах (может быть выписана по форме 2-НДФЛ или оформлена по форме банка, если у потенциального заемщика есть также и дополнительный доход);
  • если в качестве обеспечения по кредиту планируется предоставить залог в виде имеющейся в собственности недвижимости или транспорта, то потребуются свидетельства о праве собственности на них, а также документы, подтверждающие возникновение такого права;
  • для военнообязанных (независимо от того, мужчина или женщина подаёт заявление) ‒ военный билет;
  • если у заявителя есть супруг, проживающий с ним в законном браке, необходимо предоставить его документы (паспорт, свидетельство о заключении брака);
  • при наличии несовершеннолетних детей ‒ свидетельства о рождении на каждого несовершеннолетнего;
  • в качестве предоставления информации о первоначальном взносе подойдёт выписка со счёта с указанием конкретной суммы (если счёт находится в другом банке, нежели происходит займ, выписка должна быть предоставлена в виде официального документа с печатями этого банка);
  • если в счёт погашения части ипотеки или первоначального взноса по ней планируется использовать сертификат материнского капитала или другой государственной или ведомственной субсидии, то к заявлению прикладывается заверенная копия такого сертификата.

После предоставления всего пакета документов банк рассматривает заявление заемщика в течение периода времени от трёх дней до двух недель.

Срок зависит от внутреннего регламента конкретного кредитного учреждения. Если ипотека одобрена, можно заниматься оформлением сделки.

Порядок действий

Покупка жилья с использованием ипотеки осуществляется в следующем порядке:

  • одобрение кредита в банке (необходимо знать, на какую сумму можно рассчитывать);
  • подбор оптимального варианта (для этого действия можно обратиться в специализированное агентство недвижимости или осуществить самостоятельно с помощью изучения существующих сайтов с объявлениями о продаже жилья);
  • заключение предварительного договора купли-продажи с задатком (задаток в этом случае и выступает в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту);
  • заключение кредитного договора с банком, одобрившим ипотеку;
  • оформление права собственности на приобретаемое жильё;
  • передача купленной квартиры в банк в качестве залога по кредиту.

Основное внимание в указанных этапах покупки следует уделить поиску жилья, а также заключению договора купли-продажи и ипотечного кредитования.

Подбор жилья

При покупки недвижимости с использованием ипотечного займа следует учесть, что не на всякое жильё банк может одобрить кредит. Отказ в одобрении может быть выражен в отношении жилья, которое:

  • находится в собственности у близкого родственника (в соответствии с положениями Семейного Кодекса это родители, дети, супруги, бабушки и дедушки, братья и сестры);
  • признано ветхим или аварийным, а также подлежащим расселению;
  • обладает «грязной» юридической историей;
  • расположено в ведомственных домах или военных городках и не подлежит приобретению в соответствии с положениями действующего законодательства.

В то же время, если дом попадает под действие программы реновации, это препятствием к одобрению кредита на его покупку не послужит.

Эти договоры обязательные, так как они напрямую ведут к оформлению права собственности.

Договор купли-продажи при приобретении квартиры с использованием ипотечного кредита состоит из двух частей – предварительного договора с авансом или задатком, а также основного, по которому в дальнейшем и происходит регистрация перехода права собственности.

Предварительный договор выступает в качестве гарантии для сторон, что сделка будет завершена, а также необходим для банка, чтобы подтвердить передачу собственных средств заемщика к продавцу жилья.

В зависимости от того, в какой банк происходило обращение за деньгами, условия заключения кредитного договора могут меняться (до или после подписания основного договора купли-продажи).

Однако в подавляющем большинстве случаев кредитный договор после проведённого одобрения заключается только после подписания основного соглашения по сделке.

Ещё одной особенностью покупки жилья в ипотеку считается обязательное подписание договора ипотечного страхования, который сопровождает основное соглашение по предоставлению кредита. С помощью такого договора банк старается обезопасить себя от возможных рисков потерять взятые у него взаймы средства.

Передача квартиры банку

Этот этап является обязательным для тех сделок с использованием ипотечных средств, в условиях займа по которым такое условие зафиксировано в договоре ипотечного займа. Передача квартиры банку в качестве залога осуществляется только после того, как было завершено оформление права собственности на купленное жильё.

В том случае, если квартира приобретена в новостройке по договору долевого участия, передать её в залог банку можно будет только после сдачи жилья застройщиком его дольщикам.

Для того, чтобы банк принял решение по наиболее эффективному проценту по результатам совершения закладной, производить внесение залога лучше всего после завершения всех оценочных процедур в отношении приобретённого жилья.

Банк сам принимает решение о том, какая оценочная организация будет проводить весь комплекс соответствующих мероприятий.

Покупка квартиры в ипотеку не является сложной процедурой. Однако, для того, чтобы итоговый результат был таким, какой ожидается, все действия необходимо тщательно продумывать и согласовывать, а все спорные вопросы по оформлению ипотеки разрешить с банком путём нескольких консультаций.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka

Подробная пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку

Приобретение жилья с использованием ипотечного кредита

О том, какие документы нужно предоставить для банка (на примере получения ипотеки гражданам из стран СНГ, ЛНР, ДНР и Приднестровья), я уже писал в предыдущей статье.

Опять же, на примере нашей работы, какая должна быть последовательность действий, пошагово:

1) Сбор документов, согласно требованиям банка.

2) Проработка предварительных вариантов покупки квартиры, чтобы определиться с реальной стоимостью квартиры, которую вы намерены купить.

Пошаговая инструкция по получению ипотеку

3) Имея понимание, какая сумма у вас есть на первый взнос, вычисляем сумму необходимого кредита по принципу: цена квартиры минус первоначальный взнос = сумма кредита.

4) Подаем заявки в несколько банков на требуемую сумму займа, исходя из п. 3.

5) Получив одобрение в банке, начинаем поиск варианта. Одобрение в банках действует 2-3 месяца, соответственно, время на поиск квартиры у вас на один месяц меньше срока одобрения банка, потому что часть времени нужно затратить на подготовку к сделке и проверку документов по выбранной квартире.

6) Желательно посмотреть как можно больше вариантов квартир, чтобы сделать правильный выбор. Есть одно золотое правило, сложившееся из моей практики: первую же сильно понравившуюся квартиру надо брать, а не искать лучше. Лучше может не попасться, а та, что вам понравилась, наверняка понравится и другим, и ее купят на следующий день, а вы будете об этом очень сильно жалеть.

7) После того, как вы определились с вариантом, за нее необходимо внести аванс или задаток, чтобы продавец снял квартиру с продажи и начал готовить документы, необходимые для банка.

В договоре аванса (задатка) обязательно нужно указать, что квартира покупается с использованием ипотечных средств такого-то банка, и в случае отказа банка от кредитования данной квартиры, внесенная сумма аванса или задатка возвращается в полном объеме.

8) Осуществляем проверку юридической чистоты квартиры и личности продавца, помня о том, что банк фактически не несет никакой ответственности за объект недвижимости, которую вы приобретаете (подробно об этом я уже писал здесь).

9) Смотрим наличие перепланировок, узаконены они или нет. Если не узаконены, – есть ли реальная возможность эту перепланировку узаконить (что можно, а что нет, я уже писал тут и снимал видео).

10) Организуем оценку квартиры, обязательно привлекая для этого только аккредитованных в конкретном банке оценщиков, а не друзей, знакомых или рекомендованных оценщиков со стороны.

Организовывать оценку квартиры нужно только с аккредитованными в конкретном банке оценщиками

11) После получения отчета об оценке и полной проверке по квартире подаем заявку в страховую компанию, для согласования тарифа по страхованию сделки и имущества, приобретаемого в ипотеку. Обычно банки требуют комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя три позиции: страхование жизни и здоровья заемщика, самого объекта, титула (страхование потери права собственности).

12) Отчет об оценке, все документы на квартиру, заключение страховой компании – весь этот комплект передается в банк. После рассмотрения и одобрения объекта банк назначает дату сделки.

13) На сделке подписывается договор купли – продажи, кредитный договор с банком, оформляется страховка, производятся денежные расчеты, путем закладки денег в ячейку или с использованием аккредитива.

14) Условия доступа продавца к деньгам: при использовании ипотеки продавец всегда получает деньги после государственной регистрации перехода права по договору купли- продажи квартиры.

15) После сделки все документы, договор купли-продажи, кредитный договор, отчет об оценке, документы на квартиру, сдаются на госрегистрацию в МФЦ.

16) После государственной регистрации покупатель получает зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из Россресстра, что он является собственником и что квартира находится в обременении в виде ипотеки (у банка).

17) После этого производятся денежные расчеты между продавцом и покупателем в полном объеме.

18) После завершения расчетов в согласованный сторонами срок квартира продается по акту приема-передачи.

На этом сделка считается завершенной.

Остались вопросы, нужна консультация? Писать мне лучше в Whatsapp: +79267797630, так я точно не потеряю ваше сообщение.

Вот еще мои статьи, которые могут вас заинтересовать:

Источник: https://zen.yandex.ru/media/prostayanedv/podrobnaia-poshagovaia-instrukciia-po-pokupke-kvartiry-v-ipoteku-5ef45645fa6dea50d9c2cadd

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.